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グレーゾーン金利について考える
2007.09.28(22:05)
キャッシングのグレーゾーン金利についてご存知ですか？日本には利息を制限する法律が2つあります。
元金10万円以上100万円未満の場合は年18％とする低い方の「利息制限法」（罰則規定はない）と、
年29.2％までとする高い方の「出資法」（これを超えた場合は刑事罰が課せられる）です。
この18.0%超え〜29.2%の間の金利が「グレーゾーン金利」と云われるものです。
キャッシングの金利の扱いについては、
貸金業規制法の「みなし弁済」規定に基づき運用されてきました。
それは、キャッシングの際の契約に基づき、利用者が納得して払っているのなら、
それがたとえ「グレーゾーン金利」であっても有効とされるものです。
しかし最近になって、グレーゾーン金利を実質的に認めない最高裁の判断が続き、
借り手側が裁判で、貸金業者から利息制限法を超える利息を取り返すケースが相次ぐようになりました。
ここ２〜３年を目途にグレーゾーン金利撤廃の法改正を視野に入れた検討も始まっています。
ネット上は、グレーゾーン金利適用の消費者金融に対する非難で溢れかえっています。
「払いすぎた金利は絶対に取り返す！」
「高い金利で暴利をむさぼって許せない！そんなサラ金はつぶれてしまえばいい、ザマアミロ」
お気持ちは良くわかります。
誰だって金利は安いほうがいいに決まってますものね。
払いすぎた金利が戻ってくれば、それは本当に助かることでしょう。
でも、本当に手放しで喜んでいるだけでよいのでしょうか？
わたしは、批判を恐れずにあえて云います。
グレーゾーン金利は悪ですか？と。
何度でも云います。
グレーゾーン金利は本当に悪なのですか？と。
サラ金の金利が一般的にいって高いのは、
業者自らが高い金利で調達した資金に更に利益分の金利を上乗せしているからだ、
ということは昨日お話しいたしました。
そして、比較的金利が高い業者ほど属性が悪い人でも借りやすい、ということも。
グレーゾーン金利が悪だとするならば、
そして今後、法律でそれが認められない、ということになるのならば、
それらの業者は、もうこれまでの条件では営業できないことになりますよね。
つまり、属性が悪い、信用力の劣る人には、もう貸せないということです。
あなたがモビット
特に問題はないでしょう。
これらの業者は、すでにグレーゾーン金利以下の金利に引下げました。
あとは、債務状況を悪くして借入れ枠を引き下げられないよう計画的にご利用になれば、
その恩恵を常に享受することができます。
でも、そうでない人はどうなるのでしょうか。
借りれないんですよ。どこからも。
もう既に大規模な貸し渋りが始まっているんです。
毎日、毎日、ほんとうに何人もの方が、
借りれない、必ず借りれる、絶対借りれる、誰でも借りれるという検索ワードで
このサイトにやってこられるのです。
ほんとうに多くの方が借りれなくて困っているんです。
一度冷静になって現実を眺めてみてほしいんです。
グレーゾーン金利が悪だ、なんて云っている人は
一体どういう立場の人なのでしょうか。
評論家？弁護士？市民運動家？裁判官？…
決して当事者じゃないですよね？
みんなキャッシングが直接自分に関係ない人たちなんですよ。
裁判に勝って、払いすぎた金利を取り戻せた方は、ほんとうに良かったと思います。
今は本当に助かっていると思います。
でもそれで、今後はもうキャッシングとは縁のない生活を送れるようになるのでしょうか？
だって、属性が良くならない限りは、
恐らくヤミ金などを除いてもうどこからも借りれなくなるんですから。
自らが、グレーゾーン金利を拒否し、
グレーゾーン金利適用の対価としてのお借り入れのしやすさを否定したのですから。
グレーゾーン金利が悪だ、といって業者を締め上げるのならば、
その後の対策もきちんとやらなければ片手落ちなんですよ。
借りれなくなった大勢の人達を、いったいどうするつもりなんでしょうか？
それをきちんと考ていただくことを、
政治・行政などの責任ある立場の方々に強く求めたいと思います。
感情論や安っぽい正義感振りかざして、
理屈だけで目の前のことだけを論じてたって、世の中良くならないですよ。
お金を借りたい人は、いなくならないんです。
いつの世にだって、ずっと大勢存在し続けるんです。
だから、ずっと遠い昔から「金融」という業界が世界中にあるんです。
今回のグレーゾーン金利撤廃の議論を受けて、
信販業界では、何とクレジットカード一括払いへの金利加算を検討しているそうです。
クレジットカードのキャッシング金利をグレーゾーン金利以下に引き下げたことにより、
このままでは、利益が出ないから…がその理由だそうです。
キャッシング金利の引下げと連動して、
クレジットリボ払い手数料の引上げは既に始まっていますよね。
一方、大手消費者金融は既に大幅なリストラを断行しています。
東証１部上場企業のクレディアは、遂に民事再生法の適用を申請しました。
それらの影響で、勤めていた多くの方々が職を失っていくでしょう。
グレーゾーン金利の撤廃
それによって、はたして多くの人が幸せになれるのでしょうか。
この貸し渋りが一時的なものであって、近い将来、
今度は安い金利で、多くの人がまた以前のように借りれるようになったらいいですね。
果たしてそうなるのでしょうか？
そうであってほしいと心から祈ります。
あえてもう一度云わせていただきます。
グレーゾーン金利は本当に悪なのですか？と。
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